مرحبا بك عزيزي
بما أنك تقرأ هذا الإيميل فهذا يعني أنك أخذت معي دورة أو محاضرة عن إدارة محفظتك الاستثمارية.
وتقديرا مني لمشاركتك معي أرسل لك اليوم هذه الدورة المجانية عن إدارة الثروة (الثروة أكبر من محفظة الأسهم).
الدورة عبارة عن ٤ رسائل إلكترونية:
مساعدتك في التعرف على إجمالي ثروتك.
كيف تحسب توزيع الأصول داخل ثروتك؟
كيف تخطط ثروتك بحيث تحقق أهدافك؟
أول خطوة للوصول لهدفك المالي؟
لماذا تحتاج أن تعرف إجمالي ثروتك؟
الوصول للأهداف لا يحصل أبدا مصادفة، أو خبط عشواء. بل لا يحتمل أن يصل أحد إلى هدفه بدون خطة مدروسة، والتزام بتنفيذ الخطة. ولكي تضع خطة للوصول إلى هدف معين، لابد لك أن تعرف موضع قدمك أولا.
هذا الكلام ينطبق على الأهداف المالية بكل تأكيد، لذلك لكي تصل إلى هدف مالي، سواء أكان حرية مالية، أو شراء بيت الأحلام، لابد لك أولا أن تحسب حجم ثروتك الآن، حتى تعرف نقطة انطلاقك إلى الهدف الذي تسعى وراءه.
هل تعرف إجمالي ثروتك؟
من خلال عملي كمستشار مالي على مدار نصف عقد من الزمان، لاحظت أن كثيرا من الناس لا يفرقون بين محفظة الأسهم، والثروة. لذلك تعالى معي نشرح الفارق:
الثروة = هي إجمالي ما تمتلكه من أصول مطروحا منه إجمالي ما عليك من التزامات (أو ديون)
الفكرة هنا هي أن تعريف الأصل أكبر وأعم من فقط محفظة الأسهم.
فـ الأصل هو: كل ما يحقق أحد هذين الشرطين:
تزيد قيمته مع الوقت
يدر عليك دخل دون أن تضطر أن تعمل مرة أخرى
وعلى ذلك فالأصول التي يمكن أن تتكون منها ثروتك تشمل:
أسهم الشركات المدرجة
الذهب
العقارات (غير التي تسكنها)
تطبيقات الاستثمار التشاركي في العقارات
البيتكوين والعملات الرقمية (لا أتحدث عن الميم كوين، حتى لو كانت تابعة لرئيس أمريكا)
حصة في مشاريع تجارية
الودائع البنكية
الصناديق الاستثمارية
الكاش
لاحظ أن بيتك الذي تسكنه، وسيارتك التي تستخدمها لا تعتبر أصول استثمارية، لأنه لا ينطبق عليها أيا من الشرطين.
كيف تحسب إجمالي ثروتك؟
حتى تحسب إجمالي ثروتك تحتاج أن تجمع كل هذه الأرقام من التطبيقات المختلفة، وتقوم بحساب مجموع الأصول.
ثم تقوم بطرح هذا المبلغ من مجموع ديونك.
يكون الناتج هو إجمالي ثروتك.
ممكن تقوم بهذه العملية بأكثر من طريقة:
في ملف إكسل أو جوجل Sheet. وهي وإن كانت طريقة مجانية إلا أنها صعبة المتابعة، كما لا تعطيك تحديث تلقائي لأسعار الأصول في محفظتك.
تطبيقات إدارة الثروات مثل تطبيق رفاهـ الذي يساعدك في جمع كل أصول تحت سقف واحد. كما أنه يقوم كذلك بحساب الدخل الساكن، ومعدلات النمو في إجمالي الثروة.
بذلك تكون قد حسبت إجمالي ثروتك.
الآن تحتاج أن تجيب عن السؤال التالي:
هل ثروتك تخدم أهدافك المالية أم لا؟
تابع الإيميل القادم لتعرف الإجابة.
—
وحتى هذا الوقت