مرحبا بك
تعرفنا في الإيميل الأول كيف تحسب إجالي ثروتك.
لكن يبقى السؤال الأهم الآن، هل تخدم ثروتك أهدافك المالية؟
أنواع الأصول المختلفة
حتى نجيب عن هذا السؤال لازم نفهم أن الأصول المختلفة لها أغراض وطبيعة مختلفة. على سبيل المثال:
الأسهم (ولاسيما الأمريكية) تميل إلى تنمية رأس المال بمعدلات مرتفعة، لكنها في المقابل لا تعطي توزيعات أرباح. كما أنها تتعرض لتقلبات في الأسعار، بعض الأحيان تكون تقلبات عالية، قد تنخفض معها محفظة الأسهم أكثر من 10%.
بينما العقار على الجانب الآخر، (ولاسيما في مدينة ذات معدلات حركة عالية مثل دبي) تميل إلى أنها تعطيك عوائد شبه ثابتة وشبه مضمونة. في المقابل لا تتمع بنمو كبير في رأس المال كما الآسهم.
الكاش مثلا يفقد قيمته مع الوقت. لكن لا يمكن أن يكون رصيدك من الكاش يساوي صفر، لأنك تستخدمه في استغلال فرص تظهر فجأة، أو في حدث طارئ في حياتك.
أنواع المحافظ الاستثمارية
لذلك فإن توزيع الأصول في ثروتك يحدد بصورة كبيرة، ما إذا كانت ثروتك تخدم أهدافك أم لا. وتعالوا نضرب أمثلة توضح لنا الفكرة:
١- محفظة تحقق هدف تنمية رأس المال بسرعة من أجل شراء بيت الأحلام
لنفترض أنك متزوج حديثا، وتخطط لشراء بيتك المِلك.
في هذه الحال أنت مازلت تعمل ولا تحتاج إلى توزيعات أرباح.
بجانب أنك تريد تنفيذ عملية الشراء في أسرع وقت حتى لا ترتفع الأسعار بصورة كبيرة. في هذه الحال يكون هدفك الأول هو تنمية رأس المال. وعلى ذلك يكون أفضل مثال لتنوزيع ثروتك كالآتي:
70% في أسهم النمو
10% في البيتكوين
10% في الذهب
10% كاش للطوارئ أو استغلال الفرص
٢- محفظة تحقق عوائد ثابتة ونمو مستدام من أجل التقاعد
الآن بعد أن امتلكت بيتك، تريد أن تخطط للتقاعد لتبدء في ممارسة هواياتك المفضلة بعيدا عن ضغط العمل.
لذلك أن تحتاج محفظة ذات عوائد مستقرة محسوبة، وتقلبات قليلة في قيمة الثروة. وعلى ذلك يكون أفضل مثال لتنوزيع ثروتك كالآتي:
40% أسهم
20% عقار من خلال الريت (REIT)
15% صكوك أو ودائع بنكية
5% في البيتكوين
10% في الذهب
10% كاش للطوارئ أو استغلال الفرص
كيف تحسب توزيع الأصول في محفظتك؟
لكي تحسب هذه النسب، يجب أن تكون انتهيت بالفعل من الخطوة الأولى في الإيميل السابق، وهي حساب القيمة الكلية لثروتك.
حتى تتمكن من حساب توزيع الأصول داخل محفظتك، سيكون عليك أن تقسم قيمة كل أصل على مجموع الثروة، ليخرج لك نسبة هذا الأصل من إجمالي الثروة.
ممكن تقوم بهذه العملية بأكثر من طريقة:
١- في ملف إكسل أو جوجل Sheet. وهي وإن كانت طريقة مجانية إلا أنها صعبة المتابعة، وكذلك تحتاج فهم عميق لمعادلات الإكسل. كما لا تعطيك تحديث تلقائي لأسعار الأصول في محفظتك. وبالتالي لا تعطيك تغير نسب الأصول داخل محفظتك.
٢- تطبيقات إدارة الثروات مثل تطبيق رفاهـ الذي يساعدك في جمع كل أصول تحت سقف واحد. كما أنه يقوم بحسب نسبة كل أصل في إجمالي ثروتك، ومعدلات النمو في كل أصل منها على استقلال.
بذلك تكون قمت بتوزيع ثروتك بحيث تخدم أهدافك المالية.
الآن جاء وقت متابعة نمو الثروة، والتأكد من أن الخطة تمشي بحسب ما هو مقرر لها.
تابع الإيميل القادم لتعرف الطريقة.
—-
وحتى هذا الوقت