مرحبا بكم جميعا
هذا هو الإيميل الثالث في دورة "هل ثروتك حقا تخدم أهدافك المالية؟"
في الإيميل الأولى تعلمنا كيف نحسب إجمالي الثروة.
وفي الإيميل الثاني رأينا كيف نحسب توزيع الثورة بين الأصول المختلفة.
السؤال الآن:
إن كانت الثروة تتكون من عدة أصول، كيف أحسب نمو إجمالي ثروتي إذا كان كل أصل فيها ينمو بمعدل مختلف.
وهذا هو ما سنتعرف عليه في هذا الإيميل.
حتى تتعرف على نمو إجمالي الثروة، تحتاج أن تتعرف على نمو كل أصل على استقلال، تعالوا نرى كيف ممكن نحسب نمو هذه الأصول:
الأسهم
نمو الأسهم له اعتبارين:
النمو في رأس المال
وتوزيعات الأرباح
لكي تحسب النمو في رأس المال، عليك أن تقوم بهذه الخطوات:
تحسب متوسط سعر التكلفة لإجمالي عمليات الشراء التي قمت بها في هذا السهم. وهي ببساطة إجمالي المبلغ المدفوع مقسوما على عدد الأسهم التى تمتلكها.
تطرح سعر اليوم من متوسط سعر التكلفة خاصتك
تقسم الناتج على متوسط سعر التكلفة
تضرب الناتج في ١٠٠ لتحصل على نسبة مئوية للربح أو الخسارة
أما توزيعات الأرباح فهذا هو المبلغ الذي يدخل حسابك بسبب امتلاكك لهذا السهم، ولكي تحسب نسبة هذا الربح:
تحسب إجمالي التوزيعات على مدار العام
تقسم هذا المبلغ على متوسط سعر التكلفة
تضرب الناتج في ١٠٠ لتحصل على النسبة المئوية
ربحك في الأسهم هو حاصل جمع النمو في رأس المال + توزيعات الأرباح
الذهب
في حالة الذهب الأمر يقتصر فقط على النمو في رأس المال، لأن الذهب لا يوزع أرباح. وبالتالي فيكون حساب النمو في رأس المال كما هو تماما في حالة الأسهم.
سيكون عليك كذلك حساب متوسط سعر الذهب في محفظتك، وذلك عن طريق قسمة إجمالي المبالغ المدفوعة على عدد الجرامات التى تملكها.
العملات الرقمية
الحال في العملات الرقمية مثله مثل الذهب، يقتصر فقط على النمو في رأس المال، لذلك تحسبه بطريقة نمو رأس المال في الأسهم.
مع الأخذ في الاعتبار أنك لازم تحسب متوسط سعر التكلفة أيضا.
العقار
العقار أمره يختلف، لأن أغلب العائد منه يكون في الإيجار، عادة لا تتحرك أسعار العقار المبني بنفس سرعة الأسهم أو الذهب.
لكي تحسب نسبة الربح من العقار:
اضرب القيمة الشهرية للإيجار في ١٢ لتحسب القيمة السنوية
ثم اقسم هذا المبلغ على قيمة شراء العقار، تعطيك نسبة الإيجار (ما يعادل توزيعات الأرباح في الأسهم)
كيف تحسب إجمالي النمو في ثروتك بالكامل؟
رأينا كيف نحسب النمو في كل أصل على استقلال، لكن حساب النمو في إجمالي الثروة يوجد فيه اعتبار إضافي.
ألا وهو الوزن النسب لكل أصل في محفظتك.
بمعنى أنك بعد أن تكون حسب نسبة كل أصل في محفظتك كما فعلنا في الإيميل الثاني،
ستقوم بضرب نسبة الأصل في معدل النمو الخاص به.
ثم تقوم بجمع معدلات النمو المختلفة للأصول المختلفة. وهذا يكون هو معدل النمو الكلي في ثروتك.
ممكن تقوم بهذه العملية بأكثر من طريقة:
١- في ملف إكسل أو جوجل Sheet. وهي وإن كانت طريقة مجانية إلا أنها صعبة المتابعة، وكذلك تحتاج فهم عميق لمعادلات الإكسل. كما لا تعطيك تحديث تلقائي لأسعار الأصول في محفظتك. وبالتالي لا تعطيك تغير نسب الأصول داخل محفظتك.
٢- تطبيقات إدارة الثروات مثل تطبيق رفاهـ الذي يساعدك في جمع كل أصول تحت سقف واحد. كما أنه يقوم بحسب نسبة كل أصل في إجمالي ثروتك، ومعدلات النمو في كل أصل منها على استقلال.
بذلك تكون قمت بحساب معدل النمو في محفظتك.
الآن جاء وقت أخذ الخطوة الأولى في بناء الخطة التي تصل بك إلى أهدافك المالية
تابع الإيميل القادم لتعرف الطريقة.